Cuándo conviene y cuándo no
| Conviene si | No conviene si |
|---|---|
| El CAT del préstamo nuevo es menor que el de sus deudas | El préstamo nuevo tiene un CAT igual o mayor |
| El total a pagar baja, sumando comisiones de apertura | Solo baja la mensualidad porque el plazo es más largo |
| Puede cerrar las tarjetas o créditos que liquida | Va a volver a usar las tarjetas liquidadas |
| La mensualidad nueva cabe en su ingreso | Necesita otro préstamo para pagar la mensualidad |
Un préstamo corto de pago único no sirve para consolidar: su CAT se mide en miles por ciento. Para juntar deudas se usan préstamos personales en mensualidades.
Cómo hacer la cuenta
- Haga una lista de cada deuda con el saldo, la tasa, el CAT, la mensualidad y los meses que faltan.
- Sume lo que pagaría si sigue igual: mensualidad por meses restantes, en cada deuda.
- Pida el CAT y el monto total a pagar del préstamo nuevo. La ley obliga a que la carátula del contrato muestre los dos (LTOSF, art. 11).
- Reste la comisión de apertura si se descuenta del préstamo: el dinero que recibe es menor que el monto firmado.
- Compare los dos totales. Si el nuevo no es menor, no consolide.
usted debe dos tarjetas y un préstamo. Si sigue igual, pagará una suma X en 18 meses. Un préstamo nuevo a 36 meses con mensualidad más baja puede sumar más que X aunque cada mes pague menos. La cuenta del paso 5 es la que decide.
El CAT le sirve para comparar préstamos del mismo plazo. Para ver el total en pesos con cada prestamista use el simulador.
Préstamos en mensualidades del comparador
Este es el total a pagar, con IVA, por un préstamo de $30,000 para un cliente nuevo, según los datos publicados por cada prestamista:
| Prestamista (cliente nuevo) | 12 meses | 24 meses | 36 meses |
|---|---|---|---|
| BanCoppel | $46,620 | no lo ofrece | no lo ofrece |
| BBVA | $36,204 | $42,600 | $49,608 |
| Prestadero | $35,376 | $40,848 | $46,800 |
| Yotepresto | $33,864 | $37,704 | $41,796 |
Lo que pide cada uno, según su propio sitio (consultado el 05-10-2026):
| Prestamista | Qué es | Montos y plazos | Lo que pide |
|---|---|---|---|
| Yotepresto | Plataforma de financiamiento colectivo, autorizada por la CNBV | $10,000 a $425,000, de 6 a 36 meses | Al menos 2 años de historial de crédito, INE, comprobante de domicilio y de ingresos |
| Prestadero | Plataforma de financiamiento colectivo, autorizada por la CNBV | $10,000 a $300,000, a 12, 24 o 36 meses | De 18 a 75 años, cuenta bancaria, ingresos comprobables y buen historial |
| BanCoppel | Banco | $1,000 a $47,000; ejemplo publicado a 12 meses | De 18 a 75 años, INE, comprobante de ingresos y Cuenta Efectiva BanCoppel |
| BBVA | Banco | $3,000 a $1,500,000, de 6 a 72 meses | Cuenta o tarjeta BBVA; edad más plazo hasta 84 años |
Los cuatro están registrados en el SIPRES de la CONDUSEF. Las comisiones de apertura de Yotepresto y Prestadero varían según su perfil y no están en la tabla. Para otros montos y plazos, vea los préstamos personales.
Si su historial tiene atrasos
Buscar “préstamos para consolidar deudas sin buró” suele terminar mal. Toda SOFOM debe ser usuaria de al menos una sociedad de información crediticia, como el Buró de Crédito (LGOAAC, art. 87-C Bis), y los prestamistas de la tabla revisan su historial antes de aprobar.
Si ya tiene atrasos, la primera puerta es su propio acreedor: pida una reestructura por escrito, con el nuevo plazo, la mensualidad y el total.
La CONDUSEF advierte que un acuerdo con quita, es decir, con descuento sobre lo que debe, afecta su historial crediticio. Aun así, puede ser mejor que seguir sin pagar. Lo que pasa si deja de pagar lo explicamos en qué pasa si no pago un préstamo en línea.
nadie puede borrar su historial del Buró de Crédito a cambio de dinero (CONDUSEF). Desconfíe de quien le cobre por “limpiar” su Buró o le pida pagar sus deudas a través de él: los pagos se hacen solo al acreedor.
Cómo se liquidan las deudas viejas
Cuando un crédito al consumo se paga con uno nuevo de otra entidad, usted puede acordar que la entidad nueva se encargue de cerrar el anterior (LTOSF, art. 10 Bis 1). Si lo hace usted, pida a cada acreedor una constancia de que la deuda quedó liquidada.
Después revise su reporte de crédito: el reporte especial es gratis una vez cada 12 meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué banco es mejor para consolidar deudas?▾
El que le dé el menor CAT y el menor total a pagar para su monto y plazo. Depende de su perfil, así que compare la oferta personal de cada uno. Banxico tiene su propio comparador de créditos.
¿Consolidar deudas afecta el Buró de Crédito?▾
Liquidar sus deudas con un préstamo nuevo es un pago completo, no una quita. La quita sí tiene consecuencias negativas en su historial, según la CONDUSEF. El préstamo nuevo aparece en su reporte como un crédito más.
¿Puedo consolidar deudas si estoy en Buró?▾
Estar en Buró significa tener historial, y eso no impide pedir un préstamo. Los atrasos sí reducen la probabilidad de aprobación. Ningún prestamista registrado puede prometerle un préstamo sin revisar su historial.
¿Conviene usar un préstamo de pago único para pagar una tarjeta?▾
Casi nunca. Un préstamo de 7 a 30 días tiene un CAT de miles por ciento y le obliga a pagar todo de una vez, en pocas semanas.
Fuentes
- CONDUSEF, Conduguía sobre deudas que ya no se pueden pagar (PDF, copia archivada del 21-05-2024); gob.mx/condusef, “¿Consolidación de deudas?” (28-06-2016).
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, arts. 10 Bis 1 y 11; LGOAAC, art. 87-C Bis; Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, art. 41.
- Sitios de Yotepresto, Prestadero, BanCoppel y BBVA, y SIPRES de la CONDUSEF, consultados el 05-10-2026.